Category Fråga fondkollen

Hej,

Nej, det går inte att spara i AP7 Såfa utanför premiepensionssystemet.

AP7 Såfa är en generationsfond som består av två underliggande fonder, AP7 aktiefond och AP7 räntefond. Upp till och med 55 års ålder består AP7 Såfa av 100 procent aktiefond. Efter 56 års ålder minskar andelen aktiefond varje år medan andelen räntefond ökar. Vid 75 års ålder är fördelningen två tredjedelar räntefond och en tredjedel aktiefond.

Gissningsvis är det inte den egenskapen du är ute efter (dvs övergången till mer räntor vid stigande ålder) utan det är framförallt aktiefondens egenskaper du är ute efter.

AP7 Aktiefond är en global aktiefond, dvs den placerar i aktier över hela världen. Hos Morningstar heter kategorin Global, mix bolag och innehåller 204 fonder. Det betyder att dessa 204 fonder har en placeringsinriktning som Morningstar har bedömt likvärdig. Värt att nämna i sammanhanget är att AP7 aktiefond använder en hävstång i sin fond vilket förstärker värdeutvecklingen åt båda hållen, dvs  när marknaden går upp går fonden upp ännu mer och när marknaden går ner går fonden ner ännu mer. Vilka utav fonderna i kategorin Global, mix bolag som också använder hävstång vet jag inte, det får du titta på respektive fond men det är troligtvis inte så många (om ens någon). Är det just hävstångstekniken du är ute efter kan du istället titta i kategorin Bull/Bear, aktier men vad jag kan se är det inga globala aktiefonder som finns i den kategorin utan fonder som placerar på mindre marknader, tex Sverige.

Här är länken till Morningstars söksida, http://www.morningstar.se/Funds/Quickrank.aspx

Lycka till!

Fondkollen-teamet

Hej Martin,

Det är precis som du säger, att när du fondsparar måste du betala skatt. Det kan göras på två olika sätt beroende på om du direktsparar i fonden eller sparar via ett investeringssparkonto eller en kapitalförsäkring.  

Vid direktsparande i fonden (dvs sparandet sker inte via en kapitalförsäkring eller ett ISK):

Då betalar du skatten när du säljer dina fondandelar. Skatten är 30 procent av den vinst du har gjort i fonden. Skatten betalas via deklarationen året efter. Du behöver ingen särskild blankett från Skatteverket utan fondbolaget lämnar kontrolluppgifter till Skatteverket om kapitalvinster och förluster och dessa uppgifter förtrycks sedan på din deklaration och beskattas som inkomst av kapital.

När du direktsparar i en fond betalar du också en årlig schablonskatt som är 30 procent på en schablonintäkt (0,4% på fondens värde vid ingången av året). Detta behöver du inte heller hålla koll på själv utan fondbolaget lämnar uppgifter om schablonintäkt till Skatteverket som förtrycker dessa uppgifter på deklarationen.

Om du sparar via ett investeringssparkonto eller en kapitalförsäkring:

Sparar du via ett investeringssparkonto (ISK) betalar du ingen skatt vid försäljning av fondandelar utan istället betalar du en årlig avkastningsskatt. Detta görs också via deklarationen. En schabloninkomst (baserad på statslåneräntan i november året innan plus 0,75 procentenheter, dock lägst 1,25) tas upp som inkomst av kapital och beskattas med 30 procent. Värdet på kontot stäms av kvartalsvis. ISK kan vara fördelaktigt vid en genomsnittligt hög avkastning, men skatten tas även ut under år med värdeminskning. Företaget där du har ditt ISK (tex din bank) räknar ut schablonintäkten som sedan förtrycks i deklarationen.

Sparande i en kapitalförsäkring beskattas på ungefär motsvarande sätt som sparande via investeringssparkonto.

Mer om skatt och aktuella belopp kan du läsa här http://fondkollen.se/faktafordjupning/olika-satt-att-spara-i-fonder/

Vänliga hälsningar

Hanna Helgesson

Hej Bengt,

Jag har dessvärre inte möjlighet att rekommendera dig några specifika fonder. Dock vill jag tipsa om följande länk, där vi på Fondkollen beskriver hur man kan gå tillväga (i två steg) för att välja fonder. http://fondkollen.se/faktakategori/spara-i-fonder/

Med dina förutsättningar, dvs en spartid på 10 år samt en acceptans för risk, kan aktiefonder tänkas vara en lämplig fondtyp, åtminstone för en del av det kapital du avser att spara. Tänk dock på att sprida risken, antingen genom att placera i en bred aktiefond (exempelvis en globalfond) eller genom att placera i några olika aktiefonder med skilda inriktningar (geografiskt).

När det sen kommer till valet av en eller flera specifika fonder vill jag tipsa om vårt verktyg kolla fonden, http://fondkollen.se/jamfor/kolla-fonden/ med vilket du kan jämföra alla fonder inom de olika kategorierna. Här kan du jämföra såväl fondernas historiska avkastning som fondernas avgifter.

Lycka till med ditt sparande!

Med vänlig hälsning

/Fredrik Hård