Välja fonder i 2 steg

I två enkla steg hjälper vi dig att välja fonder för ditt fondsparande.

De flesta behöver ett sparande på både kort och på lång sikt. Sparande till nästa års semester och sparande till exempelvis pension eller barn. Det mest kortsiktiga sparandet passar bra att ha på ett sparkonto, medan fonder passar för sparande på lite längre sikt.

Ett tips är att ju längre fram i tiden målet ligger desto större andel aktiefonder bör ingå i sparandet.

1. Vilken typ av fond passar mig?

Avkastning & risk

Börja med att välja vilken slags fond som passar dig: aktiefond, blandfond eller räntefond. Ju längre placeringshorisont, desto högre risk kan du ta eftersom den förväntade avkastningen ökar och minskar med risken.

Med risk menas risken att värdet på sparandet stiger och sjunker i värde. Generellt brukar aktiefonder ge större avkastning än räntefonder över långa perioder. Över korta perioder däremot är risken större att aktiefonder svänger mer i värde. Blandfonder består av både aktier och räntor och brukar därför placera sig mellan aktie- och räntefonder när det gäller risk.

Placeringsinriktning

Vill du välja en blandfond kan du gå direkt till nästa steg, välj fond. För räntefonder finns två grupper att välja mellan. De som placerar på kort sikt och därmed har lägst risk: korta räntefonder. De som placerar på längre sikt och därmed har högre risk: långa räntefonder (obligationsfonder).

För aktiefonder finns det flera olika placeringsinriktningar med olika risk och avkastningsmöjligheter. Bredare aktiefonder som sprider risken på såväl olika regioner som branscher har generellt en lägre risk än mer specialiserade aktiefonder. Aktiefonder som placerar på mer etablerade marknader såsom Nordamerika och Europa har generellt en lägre risk än fonder som placerar på tillväxtmarknader.

Riskspridning

Du kan sätta ihop ditt fondsparande på olika sätt. Vill du exempelvis ha stor riskspridning kan du få det antingen genom att välja en bred fond som har stor spridning av sina placeringar över flera marknader, eller så kan du välja flera olika fonder med olika inriktningar som kompletterar varandra.

2. Välj fond

När du vet vilken sorts fond du vill ha är det dags för nästa steg: vilken eller vilka fonder. Det finns ofta flera fonder med samma placeringsinriktning och här beskriver vi hur du kan resonera och vilka hjälpmedel som finns för att jämföra.

Avkastning och avgifter

Vid jämförelse av fonder med liknande placeringsinriktning, ta hänsyn till tre saker:

• avkastning, det vill säga hur mycket fonden har ökat eller minskat i värde
• avgift, det vill säga priset för förvaltningen av fonden
• hållbarhetsinriktning, det vill säga hur fonden arbetar med miljömässiga frågor och sociala aspekter

Avkastningen handlar om framtiden, som är okänd. Men även om det är framtiden som vi är mest intresserade av, ger historiken ändå värdefull information om hur fonden har lyckats hittills.

Det är viktigt att känna till att avgifterna alltid är bortdragna när avkastningen visas. Det betyder att två fonder med samma avkastning har varit lika bra för dig som sparare, oavsett vilka avgifter de har.

Läs fondens faktablad

När du ska välja en fond att börja spara i och har kommit så långt att du har ett par fonder du väljer mellan, ta fram fondernas faktablad och jämför de olika fonderna.

Läs fondens informationsbroschyr och hållbarhetsinformation

Om du vill veta mer om fonden kan du även läsa informationsbroschyren och hållbarhetsinformationen som finns tillgänglig på fondbolagets hemsida.

Rating fonder (fondbetyg)

Ett annat sätt att utvärdera fonder är att titta på vad fonden har fått för rating eller fondbetyg. Fondbetyg tas fram av olika ratingföretag. Fonderna betygsätts utifrån olika kriterier, framför allt historisk avkastning och risk, men även hållbarhet En del väger också in förutsättningar för framtida utveckling i betygen. Har en fond fått högt betyg från flera ratingföretag är det värdefull information. Exempel på en sajt där du kan se rating är Morningstar.se.