Var tredje fondsparare har valt en fond för att den har en hållbar inriktning, visar en ny Sifo-undersökning på uppdrag av Fondbolagens förening. Bland dessa uppger hälften att de gör valet för att undvika branscher och bolag de anser oetiska. Samtidigt visar undersökningen att hållbarhet är ett brett begrepp där spararnas uppfattningar varierar, inte minst mellan kvinnor och män. När du sparar i fonder är det därför viktigt att utgå från hur länge du ska spara, din syn på risk och dina egna hållbarhetspreferenser.
En hållbar fond är en fond som på ett eller annat sätt tar hänsyn till hållbarhet. Det kan exempelvis vara miljömässig hållbarhet som rör frågor så som klimat, miljö och biologisk mångfald, social hållbarhet så som jämställdhet, mänskliga rättigheter och goda arbetsvillkor eller bolagsstyrning. Detta brukar förkortas ESG (Environmental, Social och Governance).
Det finns med andra ord många sätt att arbeta med hållbarhet i fonder. För att öka transparensen kring hur detta görs finns EU-regelverket SFDR som ställer krav på att fondbolag tydligt redovisar hur de hanterar hållbarhetsfrågor. Enligt regelverket måste fonderna rapportera enligt en viss ”artikel” baserat på hur fonden arbetar med hållbarhet. Artikel 6-fonder har inget särskilt hållbarhetsfokus, artikel 8-fonder främjar miljörelaterade eller sociala egenskaper och artikel 9-fonder har hållbara investeringar som mål.
När man sparar hållbart är det viktigt att utgå från sina egna hållbarhetspreferenser. Brinner du för mänskliga rättigheter? Är miljö och klimatet det viktigaste för dig? Eller vill du absolut inte i investera i vissa branscher så som tobak, alkohol och spel? Beroende på vem man frågar så får man olika svar på vad man anser är hållbart. Det ser vi i vår senaste hållbarhetsundersökning.
84 procent av fondspararna vill exkludera minst en bransch i en hållbar fond.
Synen på om vapen är hållbart går isär bland fondspararna, inte minst bland kvinnor och män. Majoriteten av kvinnorna tycker inte att det är hållbart att investera i vapenindustrin medan en majoritet av männen tycker att det är hållbart.
Fondbolag använder vanligtvis tre strategier i sitt hållbarhetsarbete, och många fonder kombinerar flera av dem:
- Välja in: Välja in de bolag som är ”bäst i klassen” när det gäller hållbarhet
- Välja bort: Exkludera vissa bolag/branscher som inte uppfyller fondernas hållbarhetskrav
- Påverka: Ha en aktiv dialog med bolagen de investerar i, rösta på bolagsstämmor och sitta med i valberedningar
Som alltid när du fondsparar ska du börja med att utgå från hur länge du ska spara och din inställning till risk. Sparar du på lång sikt, t.ex. till pensionen eller till dina barn eller barnbarn, kan du ofta ta högre risk genom att spara i aktiefonder. Sparar du på kortare sikt kan det vara bra att spara i fonder med lite lägre risk, t.ex. räntefonder eller blandfonder (en blandning av aktier och räntebärande värdepapper). När du vet vilken eller vilka fondtyper du vill investera i så är det bra att jämföra olika fonders avkastning och avgift och se till att de passar dina hållbarhetspreferenser.
På många fondplattformar, exempelvis på pensionsmyndigheten.se, (där du kan välja upp till fem fonder i din premiepension) kan du filtrera bort branscher som du inte vill investera i. Där kan du kan också filtrera på att bara visa artikel 9 fonder, det vill säga de fonder som har hållbara investeringar som mål. Alla fonderna med en hållbarbarhetsinriktning har en hållbarhetsdeklaration som är bifogad i fondens informationsbroschyr. Det finns också märkningar och rankingar som t.ex. Svanenmärkta fonder och morningstars hållbarhetsglober.
En stor del av det svenska fondkapitalet tar hänsyn till hållbarhet, hela 96 procent är artikel 8- eller artikel 9-fonder. Det finns många olika hållbarhetsfonder, t.ex. klimatfonder, jämställdhetsfonder, och hälsovårdsfonder. Så förhoppningsvis hittar du en fond som passar din sparhorisont, riskprofil och hållbarhetspreferens.
//Rebecca, fondekonom Fondbolagens förening
