Från mitten av januari till mitten av mars skickas det orange kuvertet ut till alla som tjänat in pengar till den allmänna pensionen, antingen digitalt eller via post. Det är årets bästa påminnelse om att se över ditt pensionssparande!
Vad innehåller det orange kuvertet?
Det orange kuvertet skickas från Pensionsmyndigheten och ger en sammanställning av din intjänade allmänna pension. Totalt avsätts 18,5 procent av din pensionsgrundande lön till den allmänna pensionen. Men det finns ett tak: om du tjänar mer än 54 167 kronor per månad år 2025 sätts det inte av mer pengar över den summan. Den allmänna pensionen består av två delar:
- Inkomstpensionen (16 procentenheter) – förvaltas av staten.
- Premiepensionen (2,5 procentenheter) – här har du möjlighet att själv välja fonder, upp till fem stycken.
I det här blogginlägget fokuserar vi på premiepensionen och hur du gör för att välja fonder på egen hand.
Vad händer om du inte väljer fonder?
Om du inte gör ett aktivt val placeras din premiepension automatiskt i AP7 Såfa, statens förvaltningsalternativ. AP7 Såfa är en fondportfölj som består av en kombination av en aktiefond och en räntefond, där fördelningen anpassas efter din ålder. Som du ser på bilden nedan så innehåller AP7 Såfa endast aktiefonden fram tills du fyller 56 år, vilket innebär högre risk men också större möjlig avkastning. Ju äldre du är, desto mer räntefond får du = mindre risk.
Hur gör andra?
Enligt statistik från Pensionsmyndigheten utgör AP7 Såfa 50 procent av det totala kapitalet i premiepensionssystemet. Antalet sparare med AP7 Såfa uppgår till knappt 5,7 miljoner. Om du väljer att placera din premiepension själv kan du fortfarande inkludera AP7 Aktiefond och AP7 Räntefond i din portfölj. Ur en rapport från 2021 kan vi se att det då var 2,6 miljoner sparare som hade gjort ett eget fondval.
Så här kan du tänka när du ska välja fonder
Här är 3 steg du kan följa om du vill göra ett eget val för din premiepension:
Steg 1 – Bestäm din risknivå
Fundera över hur lång tid du har kvar till pensionen och hur stor risk du är bekväm med. Aktiefonder har högre risk men också större möjlig avkastning på lång sikt, medan räntefonder är stabilare men har lägre avkastning.
Steg 2 – Välj dina fonder
Logga in på Pensionsmyndighetens hemsida och skrolla ner till ”Byt fonder”. Då kommer du till fondtorget. Här kan du filtrera bland de olika fonderna och välja upp till fem stycken. I rullgardinssmenyerna kan du filtrera efter:
- Fondtyp – aktiefond, räntefond eller blandfond
- Kategori – exempelvis geografisk inriktning eller viss sektor
- Fondbolag – om du är intresserad av något särskilt bolag
- Risknivå – vilken risk du är bekväm med. Hög risk innebär vanligtvis större chans till högre avkastning, men också en större risk för värdeminskning. Det innebär alltså att värdet på dina fonder kan svänga mer än om du väljer en fond med lägre risk. Låg risk betyder sämre chans till hög avkastning men risken för förlust blir också mindre.
- Oönskade produkter/tjänster – om du vill filtrera bort fonder som placerar i vissa produkter eller tjänster
Steg 3 – Jämför och välj klokt
När du väljer fonder är det bra att titta på följande:
- Avkastning och avgift – Det är ju helt omöjligt att veta vad den framtida avkastningen kommer att bli. Men du kan titta på den historiska avkastningen för att se om fonden tidigare har presterat som förväntat. Historisk avkastning är dock ingen garanti för framtiden.
En aktivt förvaltad fond bör ha presterat bättre än sitt jämförelseindex för att motivera en högre avgift. Kom ihåg att avgiften alltid är bortdragen när avkastning visas. Fondens faktablad är ett väldigt bra dokument att läsa för att få en förståelse över avkastning och avgift. - Hållbarhet – Hållbarhet är ett brett begrepp, fundera därför på vad som är viktigast för dig när det kommer till hållbarhet. Är det fondens klimat- och miljöarbete? Brinner du för mänskliga rättigheter? Läs fondens hållbarhetsdeklaration för att se om den investerar enligt dina värderingar.
Vad händer efter ditt val?
När du har valt dina fonder behöver du inte göra något mer – men det kan vara bra att se över ditt val åtminstone en gång om året. Kanske när det orange kuvertet kommer igen? Premiepensionen är en långsiktig investering och aktiefonder har ofta en rekommenderad innehavstid på minst fem år. När du loggar in på Pensionsmyndigheten så kan du fundera över ifall du fortfarande är nöjd med dina val, men att byta ut fonder efter ett år kan vara riskfyllt. Våga vara långsiktig!
Det orange kuvertet är en påminnelse om att ta kontroll över din pension. Oavsett om du väljer att behålla AP7 Såfa eller göra ett eget fondval, är det viktigaste att du är medveten om dina valmöjligheter. Genom att göra aktiva val kan du påverka din framtida pension och skapa en tryggare ekonomisk framtid.
