Att ha pengar på ett bank- eller sparkonto kan vara både tryggt och praktiskt. Pengarna finns nära till hands när diskmaskinen går sönder, bilen behöver repareras eller någon annan oväntad utgift dyker upp. Men för pengar som du inte behöver på flera år kan det finnas goda skäl att låta dem jobba lite mer.
En ny rapport från EFAMA, den europeiska branschorganisationen för fond- och kapitalförvaltning, visar att europeiska hushåll fortfarande har en mycket stor del av sina finansiella tillgångar på bankkonto. År 2025 var andelen omkring 40 procent.
På lång sikt kan skillnaden bli stor
I rapporten jämför EFAMA vad som hade hänt med 10 000 euro som placerades i slutet av 2014. I det ena exemplet fick pengarna ligga på bankkonto. I det andra placerades de i en fondportfölj med hälften aktiefonder och hälften räntefonder.
När EFAMA räknar på pengarnas värde efter inflation och kostnader är skillnaden tydlig. Vid slutet av 2025 var fondportföljen värd motsvarande 12 736 euro i dagens penningvärde. Pengarna på bankkontot hade samtidigt ett realt värde på 7 605 euro. Skillnaden blev alltså drygt 5 100 euro.
Det här är förstås ett historiskt räkneexempel och ingen garanti för hur ett fondsparande kommer att utvecklas framöver. Fonder kan både öka och minska i värde. Men exemplet visar något viktigt: även pengar som står still på kontot kan tappa i värde, eftersom inflationen gör att du med tiden kan köpa mindre för dem.
Olika pengar har olika jobb
Så betyder det att sparkontot är dåligt? Nej, absolut inte. Det handlar snarare om vad pengarna ska användas till.
Pengar som du kan behöva snart, till exempel din buffert, passar bra på ett sparkonto där de är lättillgängliga. Se bara till att jämföra olika sparkonton och välja ett med bra ränta. För ett mer långsiktigt sparande kan fonder däremot ge pengarna möjlighet att växa över tid. Med en längre spartid finns också bättre förutsättningar att rida ut börsens upp- och nedgångar. Månadssparar du regelbundet sprider du dessutom ut dina köp över tid och köper både när börsen står högre och när den står lägre.
Sverige sticker faktiskt ut i EFAMA:s rapport. Här låg bara 18 procent av hushållens finansiella tillgångar på bankkonto 2025, vilket var lägst bland alla länder i jämförelsen. Det betyder att svenska hushåll i stället har en större del av sina pengar placerade på kapitalmarknaden, till exempel i fonder och aktier. Rapporten lyfter dessutom fram vårt svenska investeringssparkonto, ISK, som ett föredöme bland europeiska spar- och investeringskonton.
Så kanske är den viktigaste frågan inte ”sparkonto eller fonder?” utan snarare När behöver jag pengarna? Bufferten kan få ligga tryggt på banken. Pengar du sparar på längre sikt kan däremot få chansen att växa i fonder.
/Jessica, kommunikatör Fondbolagens förening
