Fondbloggen

Jobba deltid - viktigt att spara extra till pension

Att jobba deltid under många år sänker din pension. Nu frågar min kompis hur hon ska kompensera för detta? Hon jobbar deltid men vill få en pension som om hon jobbat 100 procent. Här mina tre tips till Sara.

“Jag har en lucka måndag morgon mellan 6.30 och 7.30. Frukost på stan?” Sms:et kommer från Sara, en barndomskompis som är mitt uppe i det så kallade livspusslet. Där karriären ska gå spikrakt, barnen få en Astrid Lindgren-barndom, kärlekslivet blomstra, kroppen vara trimmad och instagrambilderna imponera. 

Men livet är inte så enkelt och nu har Sara gått in i den berömda väggen. “Jag orkar inte mer, jag måste gå ned i tid” hulkar hon fram medan hon trycker i sig frukostfrallan.  

“Men hur ska jag göra, för att kompensera upp pensionen? Jag vill ju inte bli fattigpensionär om K en dag lämnar mig för en yngre förmåga”. 

Frågan är relevant. Vår pension påverkas av i högsta grad av hur mycket vi jobbar och en längre period av deltidsarbete kan bli smärtsamt den dag vi kvitterar ut pensionen. Idag är kvinnors pension i snitt 67 procent av männens och även om det sker förbättringar så går det långsamt. Först år 2070 beräknas vi få helt jämställda pensioner om utvecklingen går i samma takt. 

 Jag gav Sara tre tips: 

1) Spara extra: 

Sara tjänar idag 35 000 kr. Nu när hos går ner till att arbeta 75 procent minskar hennes lön till 26 250 kr. Löneskillnaden på ca 8 750 kr innebär ca 1 900 kr mindre i pensionsavsättning varje månad. Pengar som hon nu måste spara privat, om hon vill komma upp i samma pension som hon haft om hon arbetat heltid.

2) Spara i aktiefonder

Eftersom detta är ett långsiktigt sparande är aktiefonder det naturliga valet. Med en avkastning på 5 procent per år i snitt, innebär det nära 300 000 kr om 10 år och hela 770 000 kr om 20 år om Sara fortsätter spara i samma takt. 

3) Skriv det som enskild egendom: 

Sara och hennes make har inga planer på att skilja sig. Det är dock inget man brukar planera…. Så för att säkerställa att pengarna verkligen går till Sara och inte delas mellan henne och maken vid en eventuell bodelning är det enklast att spara i en kapitalförsäkring eller ISK och skriva avtal på att det ska vara enskild egendom. Annars ska innehavet delas upp vid en bodelning. Hos konsumenternas försäkringsbyrå kan du jämföra kapitalförsäkringar. ISK är alltid gratis. 

Till slut: Att deltid ger mindre klirr i kassan vid pension är det viktigt att vara medveten om. Speciellt om du jobbar deltid under flera år. Sedan kanske du ändå landar i att deltidsarbete är det som passar bäst för just er familj. Kan man inte dela lika på deltiden tycker jag dock att man ska kompensera varandra. Antingen genom att göra som Sara och hennes make och spara extra till henne privat, eller genom att din ena partnern för över sin premiepensionsrätt till den som jobbar deltid. Detta tycker dock jag är ett sämre alternativ eftersom beloppet minskas något vid överföring. 

Gör en pensionsprognos     Överföra premiepensionen 

Vilka pensionsfrågor har du?

//Johanna 

*****

Så har vi räknat:

Lägre pensionsavsättning till allmän pension: Den pensionsgrundande inkomsten är 93 procent av bruttoinkomsten. Skillnaden i pensionsgrundande inkomst blir därmed 8 137 kr. Avsättningen till allmän pension är 18,5 procent av den pensionsgrundande inkomsten. I detta fall alltså 1 505 kr lägre än vid heltid. (8 750*0,93*0,185=1 505).  

Lägre tjänstepensionsavsättning: De flesta har också tjänstepension. Avsättningen hit är vanligtvis 4,5 procent av lönen upp till ca 38 000 kr och 30 procent på lönen däröver. För Sara innebär därmed deltidstjänsten 366 kr mindre per månad i tjänstepensionsavsättning (0,045*8 750=394)

Totalt: 1 505+394 = 1 899 kr

 

3 kommentarer

13 Sep. 09:00

Johanna Kull

Hej Tina, jag är tyvärr inte heller proffs på detta med sjukersättning men viktigt att komma ihåg är att på inkomster över drygt 38 000 kr får man vanligtvis en högre tjänstepensionsavsättning. ur en pensionssynpunkt är det alltså extra gynnsamt att komma över denna brytpunkt. I övrigt håller jag med Nina om att det är viktigt att kolla upp hur det blir med eventuell sjukersättning. Lycka till vad du än landar i! //Johanna

11 Sep. 20:54

Nina

Tina- jag är inget proffs men tänkte direkt på vad som händer om du blir sjuk? Då får du inte sjukersättning för heltid, och tjänar du över taket (som är lågt!) är det nog inte så kul. Samma om man skulle bli långtidsarbetslös. Det var bara mina tankar, någon som är mer insatt kan spåna vidare..

11 Sep. 12:25

Tina Brus

"Hej alla! Jag har en fråga som jag undrar om någon kan svara på. Jag klarar inte räkna ut det själv. Finns det nån fördel i att tacka nej till löneförhöjning och istället gå ner i arbetstid genom att omförhandla vad som är en heltid dvs jag jobbar mindre men med bibehållen lön? Speciellt om jag inte har så långt kvar till pension?"

Kommentera

E-postadressen publiceras inte. Obligatoriska fält är märkta *